Een Flexibele Beleggingsaanpak
In de Belgische markt bieden wij levensverzekeringscontracten van TAK 23 aan, en voor bedrijven en andere rechtspersonen, kapitalisatiecontracten van TAK 6. Beide producten worden aangeboden vanuit ons kantoor in Luxemburg en vanuit onze Belgische vestiging in Brussel.
TAK 23 Levensverzekeringscontract
Het TAK 23 levensverzekeringscontract is een veelgebruikte beleggingsoplossing in België, doorgaans aangeboden door financiële instellingen en verzekeringsmakelaars. Het stelt polishouders in staat hun premies te beleggen in onderliggende beleggingsfondsen die beheerd worden door de levensverzekeringsmaatschappij.
Bij Utmost biedt ons TAK 23-product—beschikbaar voor Belgische inwoners via Luxemburg—verhoogde flexibiliteit dankzij de mogelijkheid van een dedicated fund. Dit stelt een discretionaire vermogensbeheerder in staat om de beleggingsportefeuille te beheren volgens het door de polishouder gekozen beleggingsprofiel, dat op elk moment kan worden aangepast. Deze structuur biedt ruime mogelijkheden voor diversificatie en, onder bepaalde voorwaarden, toegang tot niet-traditionele activa zoals private equity.
Vanuit fiscaal oogpunt genieten activa die binnen een TAK 23-contract worden beheerd van alternatieve belastingheffing, wat gunstiger kan zijn dan het aanhouden van beleggingen op een effectenrekening. Dit maakt onze oplossing bijzonder aantrekkelijk voor beleggingsstrategieën op middellange tot lange termijn, waarbij vermogensbeheerders meer vrijheid hebben om portefeuilles te optimaliseren zonder fiscale beperkingen.
Naast de beleggingsvoordelen is het TAK 23-contract een krachtig instrument voor vermogens- en successieplanning. De Belgische wetgeving staat een zeer gepersonaliseerde vermogensstructurering toe, afgestemd op de individuele wensen van de polishouder. Daardoor speelt ons product vaak een centrale rol in de financiële planning van onze Belgische cliënten.
Onze levensverzekeringscontracten bieden ook beperkte bescherming tegen schuldeisers en zijn in de meeste gevallen volledig overdraagbaar bij internationale verhuis—onder voorbehoud van eventuele aanpassingen op basis van onze grensoverschrijdende expertise.
TAK 6 Kapitalisatiecontract
Naast onze levensverzekeringsoplossingen bieden wij een TAK 6 kapitalisatiecontract aan, specifiek ontworpen voor Belgische bedrijven en rechtspersonen. Dit contract stelt de entiteit in staat om haar onderliggende activa op een vergelijkbare manier te diversifiëren als bij een TAK 23-contract, wat helpt om financiële risico’s te beperken.
De TAK 6-structuur opereert binnen een neutraal en fiscaal geharmoniseerd juridisch kader, wat de administratie voor de onderneming of rechtspersoon aanzienlijk vereenvoudigt.
Zowel onze TAK 23- als TAK 6-contracten profiteren van het robuuste beleggersbeschermingsregime van Luxemburg, dat polishouders beschermt in geval van insolventie van de verzekeraar of de bewarende bank. Bovendien kunnen deze contracten worden gebruikt als onderpand, wat extra financiële flexibiliteit biedt.
