Une approche d’investissement flexible
Sur le marché belge, nous proposons des contrats d’assurance vie de la Branche 23 ainsi que, pour les entreprises et autres entités juridiques, des contrats de capitalisation de la Branche 6. Ces deux produits sont disponibles depuis notre bureau au Luxembourg et notre succursale belge à Bruxelles.
Contrat d’assurance vie Branche 23
Le contrat d’assurance vie de la Branche 23 est une solution d’investissement largement utilisée en Belgique, généralement proposée par des institutions financières et des courtiers en assurance. Il permet aux souscripteurs d’investir leurs primes dans des fonds d’investissement sous-jacents gérés par la compagnie d’assurance vie.
Chez Utmost, notre produit de Branche 23 — accessible aux résidents belges via le Luxembourg — offre une flexibilité accrue grâce à l’option d’un fonds dédié. Cela permet à un gestionnaire d’actifs discrétionnaire de gérer le portefeuille d’investissement selon le profil choisi par le souscripteur, qui peut être ajusté à tout moment. Cette structure offre de vastes opportunités de diversification et, sous certaines conditions, un accès à des actifs non traditionnels tels que le capital-investissement.
D’un point de vue fiscal, les actifs gérés dans le cadre d’un contrat de Branche 23 bénéficient d’une fiscalité alternative, souvent plus avantageuse que la détention d’investissements sur un compte-titres. Cela rend notre solution particulièrement attrayante pour des stratégies d’investissement à moyen et long terme, offrant aux gestionnaires d’actifs une plus grande liberté d’optimisation sans contraintes fiscales.
Outre ses avantages en matière d’investissement, le contrat de Branche 23 est un outil puissant de planification patrimoniale et successorale. La législation belge permet une structuration des actifs hautement personnalisable, adaptée aux souhaits individuels du souscripteur. Ainsi, notre produit joue souvent un rôle central dans la planification financière de nos clients belges.
Nos contrats d’assurance vie offrent également une protection limitée contre les créanciers et, dans la plupart des cas, sont entièrement transférables en cas de déménagement international du souscripteur — sous réserve des ajustements nécessaires selon notre expertise transfrontalière.
Contrat de capitalisation Branche 6
En complément de nos solutions d’assurance vie, nous proposons un contrat de capitalisation de Branche 6 conçu spécifiquement pour les entreprises et entités juridiques belges. Ce contrat permet à l’entité de diversifier ses actifs sous-jacents de manière similaire à une police de Branche 23, contribuant ainsi à atténuer les risques financiers.
La structure de la Branche 6 fonctionne dans un cadre juridique neutre et fiscalement unifié, ce qui simplifie considérablement l’administration pour l’entreprise ou l’entité juridique.
Nos contrats de Branche 23 et de Branche 6 bénéficient du solide régime de protection des investisseurs du Luxembourg, protégeant les souscripteurs en cas d’insolvabilité de l’assureur ou de la banque dépositaire. De plus, ces contrats peuvent être utilisés comme garantie, offrant une flexibilité financière supplémentaire.
